其中保险费事R取0．5 -0．9 从公式上看，投保人只要交纳少量的保险费，一旦出险就可获得几十倍、上百倍、甚至更多的经济赔偿，似乎令人难以置信。实际上保险经济活动中通行着一条这样的原理，即分散风险和分摊损失。就是说处于同质风险下的投保人，多数没有受损失的人对少数受损失的人的经济损失进行共同均摊。目前通常采用事前分摊(事后分摊，较为原始，一般不采用)，也就是在灾害事故发生前，利用概率论和大数法则，计算出灾害事故发生的或然率(概率)和损失率，再计算出台理的保险费率，均摊给具有同质风险的投保人，由他们定期按上述费率缴纳一定数额的保险费，形成保险基金。一旦风险损害发生，即可用事先积累起来的保险基金对所受经济损失给予补偿或给付。这就可以变损失的不确定性为确定性或一定性。也就是把不知何时发生和造成多大损失的风险损害的不定性，通过固定缴纳一定数量的保险费的办法变成一定性，把不定性的损失变成可定的保险费，从而使得保险经济关系通行商品等价交换的原则。而保险的等价交换又以概率论、大数法则为其数理基础，进而使保险经济活动由经验性的盲目行动变成了科学的自觉的行动。

　　4．保险业与安全文化的关系。安全文化作为人类文化的一个重要组成部分，标志着人类综合素质的提高、改变了人们以往的认识和思维方式，懂得了如何去保护自己。物质文明和精神文明的迅速发展使冒险、拼命去创造财富的做法变得不可取了。人们的价值观念、安全观念发生了根本的改变，风险意识和安全第一的观念越来越牢固地树立在人们的头脑中。保险业正是迎合了人们的这种安全需要，通过保险金的集中运用，充分发挥保险的补偿损失职能和经济给付职能，变个人承担的风险为大家承担的风险，降低风险损失概率，保障人们健康、安全、舒适、高效地生活和工作。因此安全文化的发展，必将推动保险业的发展，而保险业的发展也必将带动安全文化素质的提高。二者有着相互依存，共同发展，不可分割的密切关系。

　　3 保险业的发展，需要全社会安全文化素质的提高

　　二十世纪九十年代的中国在大踏步地前进。经济以10 的速度增长．人们的工作节奏和生活节奏加快。效益和速度成了当代竞争的关键。谁快，谁就能赢得机遇；谁快，谁就可以有机会获得更大的效益，进而加快自己的发展。在这种大趋势下，火车加大马力，提高速度，飞机加大推力，提高速度，各类新型汽车更是以速度比美争霸。由于忽视安全素质的提高，必然导致各类事故直线上升。据统计1993年全国仅车辆死亡人数就达63508人，交通事故被称之为世界第一公害。建筑装饰领域，追求豪华气派，楼堂馆所大量使用木材、聚胺脂、塑料等低燃点易燃烧的材料，如遇火源极易发生火灾，并放出大量有害气体，造成重大损害。1994年12月8日新疆克拉玛依市友谊馆发生火灾，由于管理人员安全素质低下，擅自关闭安全门，造成馆内观看文艺演出的中小学生300多人被烧死或窒息死亡。1 994年12月30日南京欢乐音乐有限公司一场大火损失惨重。南京保险公司赔款近百万元 1 995年4月20日南京市第二热电厂发生火灾，直接经济损失二百多万元，间接经济损失难以估计。如此等等，使保险赔款踞高不下，严重地损害了其他保险人的利益，给人民造成了极大的痛苦。因此迫切需要提高全社会的安全素质，降低各类事故的发生率。

　　1．加强安全文化基础建设，动员全社会各方面的力量，建立起社会性的 体系，深入系统地研究安全科学，逐步提高全社会的安全文化素质，使之与飞速发展的社会经济相适应。

　　2．建立健全各项法律制度，将安全文化体系建立在法制运行的轨道上，充分运用法律界定和调整各种关系，依靠法律保障安全文化的健康发展

　　3．广泛宣传，增强全社会的保险意识。保险公司的防灾理赔部门，应充分发挥自身优势，与社会各方面的安全部门密切联系，建立起安全信息网络，完善安全责任制，加强安全检查，杜绝事故隐患，防患于未然。

　　4．通过各类形式的强化教育和培训，造成一支具有较高文化层次和安全素质的管理人员队伍，使之掌握安全专业各类学科的知识，并具备与本行业风险程度相适应的安全技术水平．以应付随时出现的危险。

　　5．加强质检工作，严格按照国家的有关规定安装、调试、使用各类设备，提高产品质量，消除不安全因素，为全社会提供安全可靠的产品。

　　4 结束语

　　历史在前进，社会在发展，人们几百年来向往的高效率、高质量、高水平的生活和工作条件，已经展现在眼前。让我们从现在做起，从自我做起，努力提高文化素质，增强安全意识，去充分展现人生价值。