三、风险管理的理念创新和模式构架

　　建设工程风险管理制度是管理理念嬗变的结果。自改革开放以来，我们已经引入和借鉴了许多现代管理理念和先进经验。同样，我们也可以把风险管理视为一种先进的管理理论和方法。现代风险管理理论认为，有一类事故或问题的发生，具有不可预测，发生后遭受损失或影响既定目标实现等特性，这类事件存在的可能性就是风险。工程建设中的质量和安全同样存在这样的可能性，这样我们应该在工程质量和安全工作中引入风险管理，从而达到规避，转移或降低这些风险的目的。

　　同原来在自身封闭的圈内管理相比较，风险管理是一种开放型管理，它借助社会力量，专业服务，可以综合多种资源，共同实施对工程质量和安全事故的控制。传统工程项目建设中，建设者已经具有施工现场存在不可预知的事故和问题发生可能、并且设法要规避的意识。规避的一般方法，就是购买保险，在理论上称之为风险转移。然而，工程项目上的风险是转移了，但是风险并没有消除，这种转移只是一种消极的处理方法。一旦发生事故，在保单责任内，保险公司将给予理赔，工程项目可以避免或减少事故带来的损失。然而从社会层面上看，仍然是一部分社会资源的损失。为此，我们提出对风险管理要有一个新的认识，应试图通过主观努力，杜绝一部分或相当一部分的事故可能，这样才可以争取工程效益和社会效益的双赢。

　　现行工程项目的质量和安全管理就其本质而言，基本上仍是一个封闭的模式。从施工单位，到监理单位，到建设单位，都处于建筑业这个同一行业内。工程建设购买保险，风险转移到了建筑行业之外，但仍然只是一种或赔或不赔的简单关系。实际的管理或控制工作仍在圈内进行。管理理念的嬗变，运行机制的探索，提出了一个打破封闭，引入社会和专业要素，整合各种资源，重塑管理流程的观点。是否可能改变过去保险公司只是简单地根据保险责任收取保费或是进行损失理赔，进而树立和增强控制风险，防止或减少出现损失的意识;改变监理单位的合同关系，赋予现场监管工作的独立性;改变检测机构的委托关系，保证检测结论的科学性，要求中介机构公正地运用专业知识服务于工程项目建设中的质量和安全工作。这是对保险公司和监理（风险管理）单位及检测机构地位和作用的一个创新性思考。

　　从整个建设工程风险管理模式的总体要求来看，要达到三个统一。即政府适当淡出之后，社会能够自行运作的政府转变职能与建立市场化机制相统一;建筑企业发展之时，中介机构也应同步跟上的提高建筑企业管理水平与提升建筑业专业服务水平相统一;以及处理具体个案时，要结合整体发展，解决当前矛盾与建立长效机制相统一。工程项目建设保险严格地说并不是保险专业术语所表示的一个险种。实际上它是一个概念。它是在原来项目建设（施工）期基础上，一头向前延伸，涵盖勘察设计阶段，一头向后延伸，包括一定部位的使用期限的整个建设和使用期过程;同时又由项目的营造者与参与者各有关单位组成共投体投保;而由一个保险公司或数个保险公司牵头风险管理单位，建材检测单位等联合组成过程控管、出险理赔的共保体。这是由两大方面一起构成的一个工程项目建设保险保证体系。就具体保险合同而言，它由建安一切险及第三者责任险、人身伤害保险、工程质量保修保险构成。它不同于任何一个具体的险种，一个明显的特征，就是它有为防止事故发生，减少损失而增设的控管内容。控制管理的内容包括，编制风险管理实施方案和操作程序，关键风险节点的控制手段，收集分析信息和捕捉萌芽信号、提出相应的应对措施，以及现场操作人员的教育培训等一系列有关预警预案的制度和措施。
　　
　　四、实施工程风险管理试点工作的重要意义

　　1、风险管理的试点实施，是上海建设领域在新一轮改革发展中政府主管部门转变职能迈出的实质性步伐。体现在:一是改变了政府原先的具体行政事务管理模式，转而注重引导建设参与各方实现市场化运作;二是改变了政府过去的直接管理工程项目建设和直接处理事故问题方式，转而引入新的管理要素及适当调配，并注重对市场参与各方关系制衡和管理行为的监督。它必将有力地促进社会主义市场经济体制完善过程中政府缺位，错位和不到位等问题的解决，也将促进政府在应该行为方面能量的进一步释放。

　　2、风险管理的试点实施，是对建设单位，设计单位，施工企业，材料厂商等在内的各共投体成员进一步转变观念的一个有力促动。一方面，它将改变过去单位、企业“大事小事找政府，两手一摊靠政府”的传统意识，使自己真正成为意识到位，行为也到位的市场主体，在市场的竞争中发展壮大。另一方面，在风险管理制度中，引入共投体信用评价，设想把它作为建设领域诚信体系建设、建立的一个重要切入口。政府对诚信行为的倡导，将进一步促进建筑市场的参与各方更加注重自己的诚实信用，社会形象以及增加单位和企业的无形资产。

　　3、风险管理的试点实施，是对市场管理要素和资源重新整合的一种探索。引入社会力量和中介专业服务，以他们特有的方式和方法参与管理，并且按照市场化要求运作，可以填补政府淡出后可能出现的某种程度的管理真空。特别是监理公司（风险管理控制性质的）曾经缺失的公正性和独立性的恢复，将改变监理公司等中介机构跑龙套，干杂活的角色和状况，或者不负责任地出具检测报告的情况。把所有的力量真正用于工程质量和安全事故的管理控制上来。它必将要求中介从业人员进一步增强工作责任性和提高业务能力，引导他们秉承“三公”原则，运用自己的专业知识为市场提供优质服务。这也有助于进一步推动建设中介服务市场的培育和发展。

　　4、风险管理的试点实施，同时也给保险行业改变延续计划经济体制惯性运行注入了新的活力。一方面，它改变了传统工程保险中保险公司“发生事故触霉头，没有损失拍额头”的被动心理和消极状态，将进一步引导保险公司主动经营工程险种，积极关注保险标的，在为社会和建设事业提供保障的同时进一步发展自己;另一方面，由于将各险种集结在一起，各种情况的都要一起保，同时根据投保人购买保险后的心态变化而增设过程管理控制。设想争取解决保险理论中的“逆向选择”和“道德风险”两个问题。这样就有可能实现保与被保两个方面的双赢或共赢局面。

　　当然，任何一个新生事物的初始阶段，都不可能是十全十美的，就是以后发展成熟了，也不可能就是完美无缺的。从现状看，无论在思想观念，现有制度，管理模式，相互关系，特别是涉及到各自利益时，都存在着一定的冲撞和矛盾。对一些现存的问题或新产生的问题，仍应以积极的态度，创新的精神探索性解决。以实现我们创建建设工程项目管理新模式的目的。